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为父母买保险很难?40岁以上怎么买保险

2018-06-14
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【导读】  很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了。而且 50 多岁能买到的合适重疾险,其实也并不多。

很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了。而且 50 多岁能买到的合适重疾险,其实也并不多。下面为大家推荐《为父母买保险很难?40岁以上怎么买保险》,欢迎阅读。

为父母买保险很难?40岁以上怎么买保险

随着人口老龄化加快,WHO 对老年人划分有了新标准,45 岁到 59 岁都算中年人,60 岁以上才算老人。

但是保险公司却不这么认为,如果想为爸妈买保险,涉及的因素非常多,想买到实惠又保障齐全的产品,还是挺难的。

为父母买保险很难?40岁以上怎么买保险

看看中老年人,保险到底怎么买?

主要内容如下:

为父母买保险,究竟难在哪?

方案设计:50 到 70 岁保险怎么买?

预算有限,如何给父母买保险?

一、为父母买保险,难在哪?

对于年轻健康的人,可以轻易选到适合自己的产品,但对于中老年人来说,却并不是那么容易。

之前我们反复强调过老年人买保险,存在四大拦路虎,这里再回顾一下:

1、购买年龄限制

很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了。而且 50 多岁能买到的合适重疾险,其实也并不多。

2、健康告知要求严格

老年人或多或少都有一些疾病,高血压、高血脂、高血糖、糖尿病也是非常常见的,只要有这些毛病购买医疗险、重疾险其实就比较难了。

3、产品保额限制

无论购买防癌险还是重疾险,其实都会严格限定购买的保额,因为随着年龄增长,重疾风险加大,保险公司也会限制保额,控制自己的风险。

4、杠杆已经不高

如果父母购买传统的储蓄型重疾险,十几二十年加起来的保费和保额相当,几乎就是拿自己的钱保自己,杠杆并不高,起不到保险以小博大的作用。

除此以外,对于普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,给老年人配置保险更要考虑预算的问题,更要把钱花在刀刃上。

二、40-60 岁身体健康,怎么买?

年龄大也不代表不健康,现在很多人都非常注重健康养生,小编也听到过 60 多岁还天天做瑜伽,身体棒棒的老人家。

这一节我们主要看看,如果父母40、50、60 岁,如果身体健康,应该如何买保险?

如果年龄在 40-60 岁之间,身体健康符合投保条件,小编建议都可以购买消费型重疾险。这里取一个中间值,以 50 岁为例,看一下基本方案:

保费在 3000 元以内,就可以获得如下保障:

重疾险:10 万保额保到 70 岁;

医疗险:600 万住院医疗保额;

意外险:30 万意外保障 + 3 万意外医疗;

如果父母身体健康,完全可以参考以上方案,思路就是:意外险+消费型重疾险+高额医疗险。

同样 50 岁,我们以大家熟知的 **福 为例,15 万保额,保费需要 10223 元,20 年交,累计 20 多万,交的钱比赔的钱还多。所以传统的储蓄型重疾险,50 岁以上的朋友购买并不合适。

所以如果身体健康,建议购买消费型重疾险,以 50 岁为例,保到 70 岁也才 1903 元,就能获得 10 万保额,杠杆有 5 倍多,能起到以小博大的作用。

三、体不健康,怎么买保险?

买保险有两道门槛,第一是年龄,第二是健康。拼搏几十年,年龄大了,身体免不了出现各种小毛病,高血压、糖尿病、冠心病都是很常见的。

假如有高血压,糖尿病,冠心病等情况,就不能买重疾险了,因为这都是健康告知会问的问题。

这时候,可以考虑购买 防癌险 和 癌症医疗险,健康告知相对宽松。部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

防癌险无论是高血压、糖尿病、冠心病都是可以买的,线上投保,无需体检,最高 75 岁也可以买。

关于老年防癌险的选择其实也是有很多,购买癌症医疗险,如果因为罹患癌症而治疗,那么医疗费用就能报销。这类产品健康告知也宽松,保费不贵,对于无法购买重疾险和医疗险的父母辈来说,仍是不错的选择,最高 70 岁都可以买。

如果已经生过重病,连防癌险也买不到的话,建议可以考虑税收优惠型健康险,其最大特点就是,可以带病投保,就算有癌症、心脏病,甚至未来准备进行手术,都是可以购买的。

另外如果爸妈年龄超过 60 岁,就算身体健康也没办法购买重疾险了,所以购买防癌险就是唯一的选择,同样适用上面的方案。

四、老年保险,预算不足怎么办?

很多中年人自己的保障都没做全,要给爸妈买保险预算就更不足了,那么如果预算真的不足,应该怎么办?

对于老年意外险,30 万保额也就几十元而已,建议还是可以考虑投保的。下面我们来看一下经典问题:防癌险和医疗险,如果只能选一个,到底选买哪个?

1、如果身体健康

如果预算有限,在身体健康的情况下,60 岁以下,建议重点考虑消费型重疾险,因为这是最后重疾险上车的机会,老年人罹患重疾的风险还是挺高的,医疗险可以通过国家医保来应对。

2、如果医保报销条件较好

这种情况下,我建议可以考虑购买防癌险,毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的,属于主要矛盾,如果爸妈医保报销条件还比较好,医疗费用支出可以通过国家医保来覆盖。

3、如果医保报销条款一般

如果爸妈是新农合,或者随子女一起居住,但户籍地和居住地还没有开展医保异地结算,其实也可以考虑购买医疗险或者防癌医疗险。

目前大部分医疗都是 60 岁以下可以购买,但是也有部分的百万医疗险 60-65 岁可以购买。

延伸阅读: 购买老人险应该注意什么?

1、购买保险应量力而行。

在购买保险时最好是综合自身经济承受能力来选择保险,年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%为宜。

2、遵循最大诚信原则。

在购买保险时,一定要如实相告病史,如果在后期发生事故需要理赔,若查明属于故意隐瞒病史情况,保险公司是可以不予进行理赔的。

3、仔细阅读条款,谨慎签字。

在购买保险时,一定要仔细阅读条款。如保障范围、保险责任、除外责任等。

4、重视犹豫期。

大部分保险公司购买保险都会存在15个工作日的犹豫期,如果在这期间有任何疑问,可以无条件全额退保。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

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